Nhưng khi đang ở trên đỉnh cao của sự nghiệp, Kim Ngân lại sa ngã, lao vào cuộc sống buông thả khiến cô dần bị giới nghệ sĩ xa lánh và bị loại khỏi thị trường âm nhạc tại hải ngoại.

Cuộc sống hôn nhân trục trặc, Kim Ngân ly hôn năm 30 tuổi, đúng thời điểm sự nghiệp tụt dốc, chồng giành quyền nuôi con. Những cú sốc liên tiếp, Kim Ngân gặp phải nhiều sang chấn tâm lý, ảnh hưởng trầm trọng tới thần kinh và trí não. Lâu dần, Kim Ngân trở thành người khác, đi lang thang quanh các khu phố của người Việt tại California, Mỹ để xin ăn.[3]

Ca sĩ nổi danh một thời hiện nay không còn minh mẫn, lúc nhớ lúc quên. Bà luôn miệng nhắc rất nhiều cái tên và kể những câu chuyện không đầu đuôi, lẫn lộn nhau. Thỉnh thoảng, bà hát vu vơ những ca khúc ngày xưa khi còn là ca sĩ.

Theo chia sẻ của ca sĩ Trizzie Phương Trinh trước đó, ca sĩ Kim Ngân vẫn nhận ra mọi người nhưng không đồng ý ở nhà ai, thậm chí là nhà của hai con gái.

“Có rất nhiều người muốn giúp chị Kim Ngân nhưng chị ấy không chịu về nhà ai hết, chỉ thích đi lang thang ngoài đường thôi. Thậm chí, chính hai đứa con gái của chị ấy dù rất thương mẹ nhưng cũng không cách nào giúp được”[1]

Bên cạnh đó, con gái ca sĩ Kim Ngân có ý định đưa cô vào bệnh viện tâm thần nhưng bất thành vì Kim Ngân không đồng ý.